Wat kost het opnemen van overwaarde in 2025
Overwaarde opnemen kost gemiddeld tussen de €2.500 en €4.500 aan eenmalige kosten, zoals advies, taxatie en notariskosten. Daarnaast stijgen je maandlasten, afhankelijk van het bedrag, de rente en de looptijd van je hypotheek.
-
Eenmalige kosten tussen de €2.500 en €4.500
Denk aan hypotheekadvies, een taxatie, notariskosten en afsluitkosten. -
Extra maandlasten door verhoging van je hypotheek
Die hangen af van het bedrag dat je opneemt, de rente en de looptijd. -
Voorbeeld: €50.000 opnemen kost €280 tot €350 per maand
Gebaseerd op 4% rente en een looptijd van 20 jaar (bruto maandlast).
*Let op: dit zijn gemiddelde bedragen. Voor jouw persoonlijke situatie kunnen de kosten en maandlasten afwijken. Laat je goed adviseren.
De kosten overzichtelijk
Overwaarde opnemen is niet gratis. Je krijgt te maken met een aantal eenmalige kosten, ongeacht welke hypotheekvorm je kiest. Hieronder zie je een overzicht van de meest voorkomende posten, inclusief gemiddelde bedragen op basis van huidige marktinformatie en gemiddelde.
| Kostenpost | Gemiddelde kosten (2025) |
|---|---|
| Hypotheekadvies | €1.500 tot €2.500 |
| Notariskosten (akte) | €600 tot €900 |
| Taxatiekosten | €400 tot €650 |
| Afsluitkosten bank | €250 tot €500 |
| NHG-borgtocht (indien van toepassing) | 0,6% van het hypotheekbedrag |
(bron: Consumentenbond, Vereniging Eigen Huis, Nibud).
De totale kosten liggen gemiddeld tussen de €2.500 en €4.500, afhankelijk van je woningwaarde, hypotheekvorm en adviseur. Sommige banken brengen extra administratiekosten in rekening.
Houd er rekening mee dat deze kosten meestal uit eigen zak betaald worden. Je kunt ze dus niet standaard meefinancieren, tenzij de bank dit expliciet toestaat.
Voor de meeste trajecten is een taxatie verplicht om de actuele marktwaarde van je woning vast te stellen. Daarnaast vraagt de notaris een nieuwe hypotheekakte op te stellen als je de lening verhoogt.
👉 Let op: deze bedragen zijn gemiddelden en kunnen per aanbieder verschillen. Controleer daarom altijd de actuele tarieven bij je adviseur of hypotheekverstrekker.
💡 Lees ook: “Wat kost een verkoopmakelaar” & “Wat kost een makelaar”
Waarvoor kan je overwaarde gebruiken?
De reden om overwaarde op te nemen verschilt per situatie. Toch zien we in de praktijk een aantal veelvoorkomende doelen terug. Je maakt het geld vrij en gebruikt het bijvoorbeeld voor:
- Een verbouwing of renovatie
- Het verduurzamen van je woning
- Het aanvullen van je pensioen
- Het aflossen van een bestaande lening
- Een schenking aan kinderen of kleinkinderen
- Het kopen van een vakantiewoning of camper
- Het verlagen van je maandlasten door herfinanciering
Wat je met het bedrag doet, bepaalt deels ook de voorwaarden en belastingregels die erbij horen. Gebruik je het voor verbetering van je huis, dan is de rente vaak aftrekbaar. Kies je voor iets anders, dan is dat niet altijd het geval.
Het is dus slim om vooraf goed na te denken over je doel. Zo weet je zeker dat overwaarde opnemen ook op de lange termijn bij jouw plannen past.
Voordelen en nadelen van overwaarde opnemen
Overwaarde opnemen kan een slimme manier zijn om financiële ruimte te creëren. Maar net als bij veel financiële keuzes zitten er voor- en nadelen aan. Hieronder zetten we de belangrijkste punten overzichtelijk voor je op een rij.
Voordelen:
- Je maakt slapend vermogen beschikbaar –> De overwaarde in je woning komt vrij, zonder dat je hoeft te verhuizen of je woning verkoopt.
- Je bepaalt zelf waar je het geld voor gebruikt –> Denk aan een verbouwing, verduurzaming, schenking of aanvulling op je pensioen.
- Lage rente in vergelijking met andere leningen –> Een hypotheekverhoging is meestal goedkoper dan een persoonlijke lening of doorlopend krediet.
- Mogelijkheid tot renteaftrek –> Gebruik je het bedrag voor woningverbetering, dan is de rente in veel gevallen fiscaal aftrekbaar.
- Je behoudt je huis –> Je blijft gewoon wonen waar je woont, met meer financiële ruimte.
Nadelen:
- Je maandlasten stijgen → Door een hogere hypotheek betaal je meer rente en aflossing per maand.
- Je overwaarde neemt af → Dit kan gevolgen hebben als je later wilt verhuizen of opnieuw wilt financieren.
- Je betaalt eenmalige kosten → Denk aan advieskosten, een taxatie en notariskosten. Deze lopen op tot duizenden euro’s.
- Niet elke besteding geeft recht op renteaftrek → Gebruik je het bedrag niet voor woningverbetering, dan zijn de kosten meestal niet aftrekbaar.
- Strenge voorwaarden bij sommige geldverstrekkers → De bank kijkt naar je inkomen, leeftijd en bestedingsdoel. Niet iedereen komt in aanmerking.
Hoe werkt overwaarde opnemen?
Als je een deel van die overwaarde wilt gebruiken, dan moet je dat opnieuw financieren. Het geld zit namelijk ‘vast’ in de stenen van je huis. Om het beschikbaar te maken, sluit je een extra hypotheekdeel af of verhoog je je bestaande hypotheek. In sommige gevallen kies je voor een speciale verzilver- of opeethypotheek.
De bank of hypotheekverstrekker kijkt bij je aanvraag naar verschillende zaken. Denk aan je inkomen, leeftijd, woningwaarde en hoeveel hypotheek je al hebt lopen. Vaak is een nieuwe taxatie verplicht om de actuele waarde van je woning vast te stellen.
Ook zijn er kosten verbonden aan het opnemen van overwaarde. Bijvoorbeeld advieskosten, notariskosten en in sommige gevallen een boeterente. Deze kosten verschillen per situatie en hypotheekvorm.
Zodra je aanvraag wordt goedgekeurd, ontvang je het bedrag meestal in één keer op je rekening. Sommige constructies werken met maandelijkse uitbetalingen. Wat mogelijk is, hangt af van jouw wensen en de gekozen hypotheekvorm.
Goed om te weten: je mag zelf kiezen wat je met het opgenomen bedrag doet. Dat kan een verbouwing zijn, maar ook het aflossen van een andere lening of het aanvullen van je pensioen. Afhankelijk van het bestedingsdoel gelden er wel verschillende fiscale regels, bijvoorbeeld voor renteaftrek.
Overwaarde opnemen klinkt simpel, maar er komt dus meer bij kijken dan alleen een aanvraag indienen. Daarom is het verstandig om je goed te laten informeren voordat je een beslissing neemt.
Een goede voorbeeldsituatie
Stel: je woont sinds 2012 in een tussenwoning in Breda. Je kocht het huis toen voor €225.000. Inmiddels is je woning €400.000 waard en je hebt nog €270.000 hypotheek openstaan. Dat betekent dat je €130.000 overwaarde hebt opgebouwd.
Je zou graag de keuken verbouwen en eindelijk zonnepanelen plaatsen. Je vraagt je af of je een deel van je overwaarde kunt gebruiken, zonder dat je meteen moet verhuizen.
Je laat je huis opnieuw taxeren en je vraagt bij je hypotheekverstrekker een verhoging van je huidige hypotheek aan. Je kiest ervoor om €50.000 op te nemen.
Daarvoor betaal je eenmalig kosten: voor advies, een nieuwe hypotheekakte en een taxatie. In totaal zo’n €2.500.
Je maandlasten stijgen met ongeveer €280 per maand, afhankelijk van de rente en looptijd.
Door overwaarde op te nemen, hoef je geen spaargeld te gebruiken, maar je neemt wél een financiële verplichting op je. Een goed advies bij een hypotheekadviseur is daarom altijd belangrijk.
Maandlasten per bedrag
Naast de eenmalige kosten krijg je bij overwaarde opnemen ook te maken met maandlasten. Hoe hoog die lasten zijn, hangt af van het bedrag dat je opneemt, de looptijd en de rente.
Bij een rente van 4% en een looptijd van 30 jaar zien de bruto maandlasten er ongeveer zo uit:
- €10.000 overwaarde opnemen: circa €48 bruto per maand
- €20.000 overwaarde opnemen: circa €96 bruto per maand
- €30.000 overwaarde opnemen: circa €144 bruto per maand
- €40.000 overwaarde opnemen: circa €192 bruto per maand
- €50.000 overwaarde opnemen: circa €240 bruto per maand
- €100.000 overwaarde opnemen: circa €480 bruto per maand
In sommige gevallen zijn de netto maandlasten lager. Dat komt bijvoorbeeld door hypotheekrenteaftrek, als je het bedrag gebruikt voor verbetering van je woning.
Hoeveel je precies per maand betaalt, hangt af van je persoonlijke situatie. Laat je goed informeren voordat je een beslissing neemt.
Deze pagina's misschien ook interessant?
Veelgestelde vragen
Waarvoor mag ik overwaarde gebruiken?
Voor woningverbetering, verduurzaming, pensioenaanvulling, schenking of aflossing van schulden. Dit bepaalt mede of rente aftrekbaar is.
Kan ik overwaarde opnemen zonder mijn huis te verkopen?
Ja, met een hypotheekverhoging of verzilverhypotheek maak je de overwaarde vrij zonder te verhuizen.
Moet ik belasting betalen over opgenomen overwaarde?
Niet direct. Maar het bestedingsdoel bepaalt of rente aftrekbaar is en of het gevolgen heeft voor toeslagen of vermogenstoetsen.
